투자 수익 시뮬레이터
정기 적립과 복리 효과에 의한 자산 성장을 즉시 시뮬레이션
투자 계산기 — 적립식 복리 계산 및 자산 증식 시뮬레이터
투자 계산기란 무엇인가요?
투자 계산기는 초기 투자금과 매월 정기적으로 납입하는 적립금, 기대 수익률, 투자 기간을 바탕으로 미래 자산 가치와 복리 수익을 정확하게 예측해 주는 금융 시뮬레이션 도구입니다. S&P 500, 나스닥 100, 배당주, 연금저축펀드, IRP 계좌 등 장기 자산 배분 전략을 수립할 때 시간과 복리의 힘을 시각적으로 확인하고 최적의 목표를 세울 수 있습니다.
정기 적립식 복리 계산 공식
미래 가치 (FV) = P × (1 + r/n)^(n×t) + PMT × [ ((1 + r/n)^(n×t) − 1) ÷ (r/n) ]
- P (초기 원금): 투자 시작 시 거치하는 초기 금액 (예: 1,000만 원).
- PMT (월 적립액): 매월 추가로 투자하는 정기 적립금 (예: 50만 원).
- r (연간 기대 수익률): 연 이자율/수익률을 소수로 환산한 값 (예: 8% = 0.08).
- n (연간 복리 횟수): 복리 적용 횟수 (월복리 12, 연복리 1).
- t (투자 기간): 투자를 지속하는 총 햇수.
자산 증식 시뮬레이션 표 (초기 원금: 1,000만 원 | 월 적립: 50만 원 | 연수익률: 8%)
| 투자 기간 | 직접 납입한 총 원금 | 복리로 불어난 투자 수익 | 최종 총 자산 평가액 |
|---|---|---|---|
| 10년 후 | 7,000만 원 | 3,840만 원 | 1억 840만 원 |
| 20년 후 | 1억 3,000만 원 | 1억 8,900만 원 | 3억 1,900만 원 |
| 30년 후 | 1억 9,000만 원 | 5억 8,700만 원 | 7억 7,700만 원 |
성공적인 장기 투자를 위한 4가지 원칙
- 복리 효과의 핵심, 조기 시작: 투자 기간이 길어질수록 이자가 이자를 낳는 스노우볼 효과가 기하급수적으로 커집니다.
- 저비용 인덱스 ETF 활용: 운용 보수가 저렴한 지수 추종 ETF를 선택하여 장기 수수료 누수를 최소화합니다.
- 정액 분할 매수 (DCA): 매월 일정한 금액을 꾸준히 매수하여 시장의 단기 변동성 위험을 분산합니다.
- 세제 혜택 계좌 활용: 연금저축, IRP, ISA 등 과세이연 및 비과세 혜택이 있는 계좌를 우선적으로 채웁니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
공식은 FV = P × (1 + r/n)^(n×t) + PMT × [ ((1 + r/n)^(n×t) - 1) ÷ (r/n) ] 입니다. 거치된 초기 자본의 복리 증식과 매월 새로 납입되는 적립금의 연금 미래 가치를 합산하여 계산합니다.
지난 수십 년간 S&P 500 지수는 연평균 약 9~10% 수준의 명목 수익률을 기록해 왔습니다. 인플레이션을 감안한 보수적인 실질 수익률은 연 6~7% 수준입니다.
트리니티 스터디의 '4% 룰'을 적용할 경우 연 1,200만 원(월 100만 원)을 영구적으로 인출하기 위해 약 3억 원(1,200만 원 ÷ 0.04)의 은퇴 자산이 필요합니다.
단리는 처음 투자한 원금에만 이자가 붙는 반면, 복리는 원금에 이전 기간의 이자가 합산된 총금액에 다시 이자가 붙어 시간이 지날수록 자산이 폭발적으로 증가합니다.
주가의 등락과 관계없이 매월 일정한 날짜에 정해진 금액을 기계적으로 매수함으로써 평균 매입 단가를 낮추고 고점 매수 위험을 방지하는 분할 매수 기법입니다.
인플레이션은 화폐의 실질 구매력을 떨어뜨립니다. 물가 상승률보다 높은 연수익률을 내는 자산에 장기 투자해야 실질적인 부를 축적할 수 있습니다.
Disclaimer
본 계산기는 이용자의 입력값을 바탕으로 시뮬레이션 결과를 제공하며, 과거의 수익률이 미래의 투자 성과를 보장하지 않습니다.