Kreditrechner
Berechnen Sie die monatliche Rate, Zinsen und den Tilgungsplan für jeden Kredit.
Kreditrechner — Ratenkredit, Monatsrate und Zinskosten exakt berechnen
Ein Kreditrechner (auch Ratenkreditrechner oder Darlehensrechner) ist das unverzichtbare Werkzeug vor der Aufnahme eines Privatkredits, Autokredits oder einer Umschuldung. Er ermittelt auf Cent und Euro genau die monatliche Kreditrate, die während der Laufzeit anfallenden Gesamtzinsen sowie die gesamte finanzielle Rückzahlungssumme. Dies ermöglicht Ihnen einen transparenten Vergleich verschiedener Bankangebote.
Mathematische Formel zur Berechnung der Annuitätenrate
Die monatliche Rate eines Ratenkredits mit festem Zinssatz errechnet sich nach der finanzmathematischen Formel:
Monatsrate = Kreditsumme × [ i × (1 + i)^n ] ÷ [ (1 + i)^n − 1 ]
Bedeutung der Formelzeichen:
- Kreditsumme (P): Der ausgezahlte Nettodarlehensbetrag.
- Monatszins (i): Der gebundene Sollzinssatz pro Jahr geteilt durch 12 Monate und durch 100.
- Ratenanzahl (n): Gesamtzahl der Monatsraten (Laufzeit in Jahren × 12).
Berechnungsbeispiel: Ratenkredit über 10.000 €
Nehmen wir einen Ratenkredit in Höhe von 10.000 € mit 6,5 % Sollzins und einer Laufzeit von 3 Jahren (36 Monaten):
- Darlehenssumme: 10.000 €
- Monatlicher Zinssatz: 0,065 ÷ 12 = 0,0054167
- Monatliche Rate: 306,49 € pro Monat
- Gesamte Zinskosten: 1.033,64 € über die 3 Jahre
- Gesamter Rückzahlungsbetrag: 11.033,64 €
Kreditvergleich: Laufzeiten und Zinsbelastung im Überblick
| Kreditbetrag | Sollzins p.a. | Laufzeit | Monatliche Rate | Gesamtzinsen | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|---|---|
| 5.000 € | 5,9% | 24 Monate (2 Jahre) | 221,41 € | 313,84 € | 5.313,84 € |
| 10.000 € | 6,5% | 36 Monate (3 Jahre) | 306,49 € | 1.033,64 € | 11.033,64 € |
| 20.000 € | 7,2% | 60 Monate (5 Jahre) | 397,87 € | 3.872,20 € | 23.872,20 € |
| 30.000 € | 7,9% | 84 Monate (7 Jahre) | 466,35 € | 9.173,40 € | 39.173,40 € |
Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins
Der gebundene Sollzinssatz ist der reine Zinssatz für das geliehene Kapital. Der effektive Jahreszins hingegen ist die entscheidende Vergleichsgröße für Kreditnehmer, da er alle gesetzlich vorgeschriebenen Nebenkosten und Gebühren beinhaltet. Vergleichen Sie Kreditangebote daher stets anhand des effektiven Jahreszinses.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Die Monatsrate errechnet sich nach der Annuitätenformel aus Nettodarlehensbetrag, Sollzins und vereinbarter Laufzeit in Monaten.
In den ersten Monaten ist der Zinsanteil der Rate am höchsten. Mit fortschreitender Tilgung verringert sich die Restschuld, sodass der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil kontinuierlich steigt.
Durch kostenlose Sondertilgungen verringert sich die verbleibende Restschuld unmittelbar, was zu geringeren Gesamtzinsen und kürzerer Laufzeit führt.
Der effektive Jahreszins beziffert die tatsächlichen Gesamtkosten des Kredits pro Jahr inklusive aller bankseitigen Kosten.
Eine möglichst kurze Laufzeit hält die Zinskosten niedrig. Die Monatsrate muss jedoch so gewählt werden, dass sie bequem aus dem monatlichen Haushaltsüberschuss gezahlt werden kann.
Ja, nach deutschem Verbraucherkreditrecht kann ein Ratenkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig abgelöst werden.