Calcolatore Prestito
Calcola la rata mensile, gli interessi e il piano di ammortamento del tuo prestito.
Calcolatore Prestito Personale — Simula la Rata Mensile e il Costo degli Interessi
Il calcolatore prestito personale è lo strumento finanziario ideale per chi desidera richiedere un finanziamento per l'acquisto di un'auto, ristrutturazioni di casa o consolidamento debiti. Consente di simulare con esattezza bancaria l'importo della rata mensile costante, l'ammontare degli interessi passivi dovuti e l'esborso complessivo finale, permettendo di scegliere la durata più equilibrata per il proprio bilancio familiare.
Formula Matematica per il Calcolo della Rata Costante (Piano Francese)
La rata costante periodica del prestito personale si determina tramite la formula:
Rata Mensile = Capitale × [ i × (1 + i)^n ] ÷ [ (1 + i)^n − 1 ]
Parametri della formula:
- Capitale (P): Importo totale netto erogato dall'istituto di credito.
- Tasso periodico (i): Tasso annuo nominale diviso per 12 mesi.
- Numero rate (n): Durata complessiva del finanziamento in mesi (Anni × 12).
Esempio Reale: Prestito Personale da 10.000 € in 3 Anni
Ipotizziamo un prestito personale di 10.000 € al tasso fisso del 6,50% su un orizzonte di 3 anni (36 mensilità):
- Capitale Finanziato: 10.000 €
- Tasso Mensile: 0,065 ÷ 12 = 0,0054167
- Rata Mensile Costante: 306,49 € al mese
- Interessi Totali Corrisposti: 1.033,64 €
- Totale Complessivo Rimborsato: 11.033,64 €
Tabella Comparativa delle Rate per Importo e Durata
| Importo Prestito | Tasso Annuo | Durata | Rata Mensile | Interessi Totali | Costo Complessivo |
|---|---|---|---|---|---|
| 5.000 € | 5,9% | 24 mesi (2 anni) | 221,41 € / mese | 313,84 € | 5.313,84 € |
| 10.000 € | 6,5% | 36 mesi (3 anni) | 306,49 € / mese | 1.033,64 € | 11.033,64 € |
| 20.000 € | 7,2% | 60 mesi (5 anni) | 397,87 € / mese | 3.872,20 € | 23.872,20 € |
| 30.000 € | 7,9% | 84 mesi (7 anni) | 466,35 € / mese | 9.173,40 € | 39.173,40 € |
Differenza Fondamentale tra TAN e TAEG
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) esprime il tasso puro di interesse annuo. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è invece l'indicatore fondamentale che racchiude tutte le spese accessorie: commissioni di istruttoria, spese di incasso rata e polizze assicurative obbligatorie. Per confrontare efficacemente due finanziamenti, scegliete sempre l'offerta con il TAEG più contenuto.
Domande Frequenti (FAQ)
Si calcola applicando la formula di ammortamento alla francese a rata costante su capitale, tasso nominale mensile e numero complessivo di rate.
All'inizio del piano di rimborso la quota interessi è prevalente. Con l'avanzamento dei mesi la quota capitale aumenta progressivamente e la quota interessi si riduce.
Effettuare rimborsi anticipati parziali consente di abbattere direttamente il debito residuo, tagliando gli interessi futuri.
Il TAEG è il tasso effettivo complessivo che include il tasso base e tutte le spese di gestione, istruttoria e assicurative del prestito.
Una durata breve minimizza il costo degli interessi; una durata più lunga riduce l'importo della rata mensile per renderla più sostenibile nel bilancio familiare.
Sì, il Testo Unico Bancario garantisce al consumatore il diritto di estinguere anticipatamente il finanziamento in qualunque momento.