Calculadora de Empréstimos
Calcule a parcela mensal, juros totais e tabela de amortização de qualquer empréstimo.
Simulador de Crédito Pessoal — Calcule a Prestação Mensal e o Custo dos Juros
O simulador de crédito pessoal é a ferramenta financeira primordial para simular empréstimos ao consumo, financiamento de projetos familiares, obras em casa ou consolidação de créditos. Permite apurar com total transparência o valor da prestação mensal fixa, o encargo global com juros e o montante total imputado ao consumidor ao longo de todo o contrato.
Fórmula Matemática da Prestação Constante
A prestação periódica constante do crédito calcula-se através da fórmula de amortização francesa:
Prestação = Capital × [ i × (1 + i)^n ] ÷ [ (1 + i)^n − 1 ]
Significado de cada variável:
- Capital (P): Montante total financiado pela instituição bancária.
- Taxa periódica (i): Taxa nominal anual dividida por 12 meses.
- Número de prestações (n): Duração total em meses (Anos × 12).
Exemplo Prático: Crédito Pessoal de 10.000 € a 3 Anos
Considere um empréstimo pessoal de 10.000 € com taxa anual fixa de 6,50% e prazo de 3 anos (36 prestações):
- Capital Financiado: 10.000 €
- Taxa Mensal: 0,065 ÷ 12 = 0,0054167
- Prestação Mensal: 306,49 € por mês
- Juros Totais Pagos: 1.033,64 €
- Montante Total Devolvido: 11.033,64 €
Tabela Comparativa de Prazos e Custos de Financiamento
| Valor do Crédito | Taxa Anual | Prazo | Prestação Mensal | Juros Totais | Custo Global |
|---|---|---|---|---|---|
| 5.000 € | 5,9% | 24 meses (2 anos) | 221,41 € / mês | 313,84 € | 5.313,84 € |
| 10.000 € | 6,5% | 36 meses (3 anos) | 306,49 € / mês | 1.033,64 € | 11.033,64 € |
| 20.000 € | 7,2% | 60 meses (5 anos) | 397,87 € / mês | 3.872,20 € | 23.872,20 € |
| 30.000 € | 7,9% | 84 meses (7 anos) | 466,35 € / mês | 9.173,40 € | 39.173,40 € |
A Importância da TAEG face à TAN
A TAN (Taxa Anual Nominal) reflete apenas o juro base do empréstimo. A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) engloba todos os encargos obrigatórios do crédito: juros, comissões de abertura e processamento, impostos (Imposto de Selo) e prémios de seguros. Ao comparar propostas de crédito, escolha sempre a solução com a menor TAEG.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Aplica-se a fórmula matemática de amortização constante considerando o capital financiado, a taxa de juro periódica e o número total de meses.
Nas fases iniciais do contrato, grande parte da mensalidade cobre os juros devidos. À medida que o capital em dívida diminui, a parcela de juros reduz-se e aumenta o capital amortizado.
A amortização antecipada parcial do capital em dívida diminui o saldo devedor e reduz de imediato o montante total de juros futuros.
A TAEG mede o custo global e efetivo do empréstimo para o consumidor, incluindo todos os encargos e comissões associadas.
Um prazo mais curto minimiza os juros globais pagos; prazos mais dilatados tornam a prestação mensal mais acessível ao orçamento.
Sim, o enquadramento legal de proteção ao consumidor permite amortizar antecipadamente o crédito a qualquer momento com comissões estritamente limitadas por lei.