Calculadora de Préstamos
Calcula la cuota mensual, los intereses y el calendario de amortización de cualquier préstamo.
Calculadora de Préstamos Personales — Simula tu Cuota Mensual y Costo Total
La calculadora de préstamos personales es una herramienta financiera fundamental para evaluar créditos al consumo, préstamos para reformas del hogar, unificación de deudas o financiación de estudios. Conocer de antemano el importe exacto de la mensualidad constante y el coste total en concepto de intereses bancarios te permite tomar decisiones informadas y comparar objetivamente las ofertas de distintas entidades bancarias y de crédito.
Fórmula Matemática de la Cuota Mensual de un Préstamo (Sistema Francés)
La cuota mensual periódica constante se calcula mediante la fórmula de anualidades estándar:
Cuota Mensual (EMI) = P × [ r × (1 + r)^n ] ÷ [ (1 + r)^n − 1 ]
Donde cada término corresponde a:
- P (Principal): Monto total del capital prestado.
- r (Tasa Mensual): Tasa de interés anual nominal dividida entre 12 y entre 100.
- n (Número de Pagos): Plazo del préstamo expresado en meses (Años × 12).
Ejemplo Práctico de Amortización: Crédito de 15.000 € a 5 Años
Supongamos un préstamo personal de 15.000 € concedido a un tipo de interés fijo del 7,50% anual amortizable en 5 años (60 meses):
- Capital Financiado: 15.000 €
- Tasa Mensual: 0,075 ÷ 12 = 0,00625
- Cuota Mensual Constante: 300,57 € al mes
- Intereses Totales Acumulados: 3.034,20 € en los 5 años
- Monto Total Devuelto al Banco: 18.034,20 €
Matriz Comparativa de Préstamos Personales según Monto y Plazo
| Capital Solicitado | Tipo de Interés Anual | Plazo de Amortización | Cuota Mensual | Total Intereses | Coste Total del Crédito |
|---|---|---|---|---|---|
| 5.000 € | 6,5% | 2 Años (24 m) | 222,74 € / mes | 345,76 € | 5.345,76 € |
| 10.000 € | 7,0% | 3 Años (36 m) | 308,77 € / mes | 1.115,72 € | 11.115,72 € |
| 20.000 € | 8,0% | 5 Años (60 m) | 405,53 € / mes | 4.331,80 € | 24.331,80 € |
| 30.000 € | 8,5% | 7 Años (84 m) | 475,29 € / mes | 9.924,36 € | 39.924,36 € |
Diferencia Crucial entre TIN y TAE
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje puro que el banco cobra por prestarte el dinero. En cambio, la TAE (Tasa Anual Equivalente) es el indicador normativo más importante, ya que incluye además del TIN todas las comisiones de apertura, gastos de estudio y seguros obligatorios vinculados al préstamo. Siempre debes comparar préstamos fijándote en la TAE más baja.
Preguntas Frecuentes
La cuota mensual se obtiene aplicando la fórmula francesa de amortización: EMI = P × r × (1 + r)^n / [ (1 + r)^n - 1 ], donde P es el principal prestado, r la tasa periódica mensual y n el número total de meses.
En las primeras cuotas, la mayor parte del pago corresponde a intereses devengados sobre el saldo vivo adeudado. Conforme avanzan los pagos y se amortiza capital, la parte de intereses disminuye y aumenta la amortización del principal.
Realizar amortizaciones anticipadas reduce directamente el capital pendiente, lo que acorta la vida del préstamo o reduce las cuotas mensuales, ahorrando miles de euros en intereses futuros.
La TAE es el coste efectivo total del préstamo en términos anuales. Incorpora el interés nominal, las comisiones bancarias y las primas de seguros contractuales obligatorios.
Un plazo más corto incrementa la mensualidad pero reduce drásticamente el volumen global de intereses pagados. Un plazo largo aligera la carga mensual a costa de encarecer el crédito.
Por normativa de crédito al consumo, las comisiones por amortización anticipada están legalmente limitadas al 0,50% o al 1,00% del capital devuelto.