What is the 4% rule in retirement planning?

The 4% rule (from the Trinity Study) states that if you withdraw 4% of your total retirement portfolio balance in your first year of retirement—and adjust that annual dollar amount for inflation each subsequent year—your nest egg has a high statistical probability of lasting at least 30 years without running out.

How do I calculate my safe withdrawal rate?

To calculate your safe annual withdrawal amount, multiply your total retirement nest egg by 0.04 (4%). For example, a $1,000,000 portfolio generates a $40,000 annual safe withdrawal ($3,333/month). Conversely, multiply your desired annual retirement spending by 25 to find your required nest egg.

How much nest egg do I need to retire?

Under the 25x expense rule, your target retirement nest egg equals 25 times your annual living expenses in retirement. For example, if you need $60,000 per year to cover living costs, you need a retirement nest egg of $1,500,000 ($60,000 × 25 = $1,500,000).

Can I retire early using a 4% rule calculator?

Yes, early retirees (FIRE movement) use 4% rule calculators to determine financial independence. However, for retirement horizons exceeding 30 years (e.g. 40 to 50 years), financial planners recommend a more conservative 3.25% to 3.5% safe withdrawal rate.

What return rate should I assume for retirement planning?

A realistic real return rate assumption is 5% to 7% per year (reflecting 8-10% nominal stock market returns minus 2-3% annual inflation). Using an inflation-adjusted return rate ensures your projected nest egg is quoted in today's purchasing power.

How does Social Security affect retirement calculator results?

Social Security or pension income reduces the amount you need to withdraw from your private savings. Subtract expected monthly Social Security benefits from your total target retirement expenses to determine the net withdrawal required from your investment portfolio.

Rentenrechner

Planen Sie Ihren Ruhestand: Berechnen Sie das benötigte Kapital mit der 4%-Regel.

Aktuelles Alter

Geplantes Rentenalter

Aktuelles Vermögen (€ / $)

Monatliche Sparrate (€ / $)

Erwartete jährliche Rendite (%)

Jahre im Ruhestand

Gewünschte jährliche Entnahme (€ / $)

Geprüft von der CalculatorsDaily Finanzredaktion • Rentenlückenberechnung und 4%-Entnahmemodell verifiziert • Stand: 2026

Rentenrechner — Altersvorsorge, Rentenlücke und Vermögensaufbau simulieren

Ein Rentenrechner (auch Altersvorsorgerechner oder Sparplanrechner für den Ruhestand) ist das wichtigste Werkzeug für die finanzielle Lebensplanung. Durch den demografischen Wandel und sinkende gesetzliche Rentenniveaus entsteht für fast alle Erwerbstätigen eine spürbare Rentenlücke. Unser Rechner ermittelt auf Basis des Zinseszinseffekts, wie viel Kapital Sie bis zum Renteneintritt ansparen und welche monatliche Zusatzrente Sie daraus entnehmen können.

Mathematische Formel des Vermögensaufbaus für die Rente

Das Endkapital zum Rentenbeginn setzt sich aus dem aufgezinsten Anfangskapital und der monatlichen Sparrate zusammen:

Endkapital = K₀ × (1 + r)^n + PMT × [ (1 + r)^n − 1 ] ÷ r

K₀: Bereits vorhandenes Vorsorgekapital (Startguthaben).
PMT: Jährliche bzw. monatliche Sparleistung in den Sparplan.
r: Durchschnittliche jährliche Rendite (z. B. 5 % bis 7 % bei breit gestreuten Welt-ETFs).
n: Ansparzeit in Jahren bis zum Rentenbeginn.

Rechenbeispiel: Vorsorgeplan mit monatlich 300 € Sparrate über 30 Jahre

Ein 35-jähriger Sparer beginnt mit 10.000 € Startkapital und spart bis zum 65. Lebensjahr monatlich 300 € bei 6,0 % durchschnittlicher Jahresrendite:

Eigene Einzahlungen gesamt: 118.000 € (10.000 € Start + 108.000 € Raten)
Zinsen und Kursgewinne: ca. 219.000 € durch den Zinseszinseffekt
Gesamtes Ruhestandskapital: ca. 337.000 € mit 65 Jahren
Sichere monatliche Rente (4%-Regel): ca. 1.123 € pro Monat

Entnahmestrategie im Ruhestand: Die Trinity-Studie und die 4%-Regel

Entnahmerate	Monatliche Auszahlung je 100.000 €	Historische Erfolgsquote (30 Jahre)	Risikoeinstufung
3,5% Entnahme	ca. 291 € / Monat	100% Kapitalerhalt	Sehr defensiv und krisensicher
4,0% Entnahme (Standard)	ca. 333 € / Monat	ca. 96% Erfolgswahrscheinlichkeit	Ausgewogene Faustformel nach Trinity-Studie
5,0% Entnahme	ca. 416 € / Monat	ca. 75% Erfolgsquote	Erhöhtes Risiko des Kapitalverzehrs

Die 3 Säulen der Altersvorsorge

1. Gesetzliche Rentenversicherung: Gesetzliche Basisrente; inflationsgeschützt, aber mit sinkendem Rentenniveau.
2. Betriebliche Altersversorgung (bAV): Betriebsrente mit gesetzlichem Arbeitgeberzuschuss von mindestens 15 %.
3. Private Vorsorge: ETF-Sparpläne, private Rentenversicherungen oder Immobilien für langfristige Rendite.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Ihrem gewünschten Nettoeinkommen im Ruhestand (ca. 80 % des letzten Nettoverdienstes) und Ihrer voraussichtlichen gesetzlichen Nettorente.

Als Faustregel gilt: Mindestens 10 % bis 15 % des monatlichen Nettoeinkommens sollten kontinuierlich in renditestarke Anlagen wie breit gestreute ETFs fließen.

Nach der renommierten Trinity-Studie kann man jährlich 4 % seines angesparten Vermögens entnehmen, ohne dass das Kapital über einen Zeitraum von 30 Jahren vorzeitig aufgebraucht wird.

Historisch erzielten weltweite Aktienindizes wie der MSCI World über Anlagezeiträume von 20 bis 30 Jahren eine durchschnittliche Rendite von 6 % bis 8 % pro Jahr vor Steuern.

Bei einer durchschnittlichen Inflationsrate von 2 % verliert Geld innerhalb von 25 Jahren rund 40 % seiner realen Kaufkraft. Renditestarke Sachwerte sind unverzichtbar.

Je früher Sie starten, desto stärker arbeitet der Zinseszinseffekt für Sie. Wer mit 25 Jahren beginnt, benötigt für dasselbe Endkapital nur einen Bruchteil der Sparrate eines 45-Jährigen.