Mortgage Calculator
Outil Mortgage Calculator gratuit, rapide et précis.
Simulateur de Prêt Immobilier — Mensualités, Taux d'Endettement et Coût Global
Le simulateur de prêt immobilier est l'outil indispensable pour tout projet d'achat de résidence principale, secondaire ou d'investissement locatif. Souscrire un crédit immobilier engage l'emprunteur sur 15, 20 ou 25 ans. Notre outil calcule avec une précision bancaire le montant de vos mensualités constantes, la ventilation entre capital et intérêts, ainsi que le coût total du crédit pour vous permettre de monter un dossier d'emprunt solide et réaliste.
Formule Financière de Calcul de la Mensualité Constante
La formule standard d'amortissement à échéances constantes s'énonce comme suit :
M = P × [ i × (1 + i)^n ] ÷ [ (1 + i)^n − 1 ]
Où chaque variable correspond à :
- M : Montant de la mensualité de remboursement hors assurance.
- P : Montant du capital emprunté (Prix du bien déduction faite de l'apport).
- i : Taux d'intérêt périodique mensuel (Taux nominal annuel divisé par 12).
- n : Nombre total de mensualités prévues (Durée en années × 12 mois).
Exemple Chiffré : Emprunt de 200 000 € sur 20 ans
Pour l'acquisition d'un logement à 250 000 € avec 50 000 € d'apport personnel et un financement bancaire de 200 000 € au taux fixe de 3,50 % sur 20 ans (240 mois) :
- Capital Emprunté : 200 000 €
- Taux mensuel : 0,035 ÷ 12 = 0,0029167
- Mensualité (hors assurance) : 1 159,92 € / mois
- Coût total des intérêts : 78 381 € sur 20 ans
- Montant global remboursé : 278 381 €
Tableau Comparatif des Types de Taux Immobiliers
| Type de Financement | Fonctionnement | Avantages Principaux | Points d'Attention |
|---|---|---|---|
| Taux Fixe | Taux et mensualités rigoureusement constants sur toute la durée. | Sécurité totale sans aléas de marché. | Ne permet pas de profiter d'une baisse des taux sans rachat de prêt. |
| Taux Variable Capé (+1/-1) | Indexé sur l'Euribor avec un plafond de variation sécurisé. | Taux d'appel attractif en début de contrat. | Possibilité de voir la mensualité augmenter jusqu'au cap convenu. |
| Prêt In Fine | Remboursement des intérêts seuls chaque mois, capital à l'échéance. | Fiscalité optimisée pour les investisseurs locatifs. | Coût global d'intérêts plus important ; exige une épargne nantie. |
Règle du HCSF : Plafond d'Endettement à 35%
En France, les directives contraignantes du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) imposent que le taux d'effort des emprunteurs (mensualité d'emprunt + assurance rapportée aux revenus nets) ne dépasse pas 35 % des revenus professionnels et locatifs pondérés. De plus, la durée maximale d'emprunt est généralement limitée à 25 ans (portée à 27 ans en VEFA ou avec gros travaux de rénovation).
Foire Aux Questions (FAQ)
Pour calculer la mensualité, déduisez votre apport personnel du prix d'achat pour connaître le montant à emprunter, puis appliquez la formule actuarielle en fonction du taux d'intérêt et de la durée. Notre simulateur effectue ce calcul instantanément.
Les banques demandent généralement un apport personnel d'au moins 10 % du montant du bien pour couvrir les frais d'acquisition (notaire, garantie, dossier). Un apport de 20 % améliore sensiblement les conditions de taux consenties.
Le taux d'usure est le taux d'intérêt maximum légal (TAEG inclus) au-dessus duquel un établissement de crédit n'a pas le droit d'accorder un prêt immobilier. Il est révisé périodiquement par la Banque de France.
En plus du prix d'achat, il faut prévoir les frais de notaire et droits d'enregistrement (7 à 8 % dans l'ancien, 2 à 3 % dans le neuf), les frais de garantie (crédit logement ou hypothèque) et les frais de courtage.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur (loi Lemoine), négocier l'exonération des indemnités de remboursement anticipé (IRA) ou opter pour une durée d'emprunt plus courte.
Oui, tout emprunteur peut effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment, sous réserve d'éventuelles indemnités légales plafonnées par le Code de la consommation.